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Welche Bedeutung hat die SCHUFA-Auskunft f\u00fcr Banken?<\/h3>\n
Beantragt ein Neukunde einen Kredit bei einer Bank, pr\u00fcft diese zun\u00e4chst die Bonit\u00e4t der jeweiligen Person. Dies ist vor allem deshalb wichtig, weil ein Kredit auch f\u00fcr Banken immer mit einem Risiko verbunden ist. Kann oder will der Kreditnehmer sein Darlehen nicht mehr bedienen, bleibt die Bank im schlimmsten Fall auf den Kosten sitzen und die Angelegenheit als Verlust abschreiben. Aus diesem Grund checken Banken, ob eine Person in der Lage ist, den Kredit auch ordnungsgem\u00e4\u00df wieder zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n
Eine solche Bonit\u00e4tspr\u00fcfung besteht im Normalfall aus zwei verschiedenen Teilaspekten:<\/p>\n
- \n
- Check der finanziellen Situation<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n
Zun\u00e4chst pr\u00fcft die Bank, wie es um die finanzielle Situation des potenziellen Kreditnehmers bestellt ist. Zu diesem Zweck erfolgt ein Einkommenscheck anhand der Verdienstbescheinigungen. Zus\u00e4tzlich m\u00fcssen Kreditnehmer einen Fragebogen zu den regelm\u00e4\u00dfigen Ausgaben ausf\u00fcllen. Mit diesen Angaben und einigen statistischen Werten zu den durchschnittlichen Ausgaben ermittelt die Bank, ob monatlich genug Geld zur Verf\u00fcgung steht, um eine Kreditrate stemmen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n
Tipp: <\/strong>Kreditnehmer sollten eine solche Haushaltsrechnung bereits im Vorfeld eines Kreditantrags durchf\u00fchren. So l\u00e4sst sich selbst erkennen, welche Kreditrate realistisch ist und wie die Laufzeit gew\u00e4hlt werden sollte. <\/em><\/p>\n
- \n
- Check des bisherigen Zahlungsverhaltens<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n
Dar\u00fcber hinaus schaut sich die Bank an, wie potenzielle Kreditnehmer ihren Verpflichtungen in der Vergangenheit nachgekommen sind. Genau hier kommt die SCHUFA-Auskunft ins Spiel. Das Ganze funktioniert folgenderma\u00dfen:<\/p>\n
- \n
- Vertragspartner der SCHUFA melden Gesch\u00e4ftsabschl\u00fcsse und Zahlungsst\u00f6rungen an die Auskunftei<\/li>\n
- Bei neuen Vertragsabschl\u00fcssen k\u00f6nnen die Vertragspartner vorher schauen, ob es eventuelle Zahlungsst\u00f6rungen oder andere negative Eintr\u00e4ge gibt<\/li>\n<\/ol>\n
Negative Eintr\u00e4ge in der eigenen SCHUFA-Auskunft umfassen unter anderem:<\/p>\n
- \n
- Eintr\u00e4ge aus \u00f6ffentlichen Schuldnerverzeichnissen (eidessstattliche Versicherungen, Verbraucherinsolvenz)<\/li>\n
- Zahlungsst\u00f6rungen bei Vertr\u00e4gen (Kreditk\u00fcndigungen usw\u2026)<\/li>\n<\/ul>\n
Diese werden zum gr\u00f6\u00dften Teil nach 3 Jahren wieder gel\u00f6scht.<\/p>\n
Tipp: <\/strong>Liegt ein negativer SCHUFA-Eintrag vor und es steht eine Kreditaufnahme an, kann es sich lohnen, einmal nach einer Kulanz-L\u00f6schung zu fragen. Dies ist vor allem dann erfolgsversprechend, wenn der Eintrag aufgrund der 3-Jahresfrist in wenigen Monaten sowieso gel\u00f6scht w\u00fcrde.<\/em><\/p>\n
Aus beiden Teilbereichen zeichnet die Bank ein Bild von der Bonit\u00e4t des Kunden und bestimmt am Ende, ob eine Kreditvergabe m\u00f6glich ist. Dar\u00fcber hinaus hat die pers\u00f6nliche Bonit\u00e4t auch einen Einfluss auf die individuellen Kreditzinsen. Hierbei gilt oft, aber nicht immer: Negative Eintr\u00e4ge bei den Auskunfteien sorgen daf\u00fcr, dass eine Kreditvergabe insgesamt eher schwierig ausf\u00e4llt.<\/p>\n
In der Vergangenheit: Kreditvergleich konnten theoretisch den SCHUFA-Score verschlechtern<\/h3>\n
Leider war es in der Vergangenheit m\u00f6glich, dass der Vergleich verschiedener Kreditangebote die Bonit\u00e4t eines Kreditnehmers verschlechterte. Dies lag an der Tatsache, dass Banken bei einer reinen Anfrage zu den Konditionen bereits eine vollst\u00e4ndige Kreditanfrage an die SCHUFA meldeten. Viele Kreditanfragen in kurzer Zeit k\u00f6nnen n\u00e4mlich tats\u00e4chlich die Bonit\u00e4t von Kreditnehmern beeinflussen und somit die Zinsen f\u00fcr k\u00fcnftige Darlehen erh\u00f6hen.<\/p>\n
Mit der Einf\u00fchrung des Merkmals \u201eAnfrage \u2013 Kreditkonditionen\u201c wurde dieses Problem jedoch gel\u00f6st, so dass Kunden bereits seit vielen SCHUFA-neutral Kredite vergleichen<\/a> k\u00f6nnen. Heute gibt es so gut wie keine irrt\u00fcmlich gemeldeten Kreditanfragen mehr.<\/p>\n
Kredite ohne Schufa: Eine echte Alternative?<\/h3>\n
Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag aufweist, hat es oft schwer, einen herk\u00f6mmlichen Kredit zu finden. Aus diesem Grund suchen sehr viele Interessenten nach entsprechenden Alternativen. Online werden nicht selten sogenannte Kredite ohne Schufa beworben. In den Angeboten hei\u00dft es, dass keine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird und der Kredit auch nicht an die SCHUFA gemeldet wird.<\/p>\n
Leider tummeln sich gerade in diesem Marktsegment oft viele unseri\u00f6se Anbieter<\/a>. Dies liegt vor allem an der besonderen Situation f\u00fcr die Beteiligten: Die Betroffenen sind oft verzweifelt auf der Suche nach einer Finanzspritze und werden daraufhin von Betr\u00fcgern \u00fcber den Tisch gezogen.<\/p>\n
Wie lassen sich unseri\u00f6se Kreditanbieter in diesem Segment erkennen?<\/h3>\n
Unseri\u00f6se Kreditanbieter weisen bestimmte Merkmale auf, die letztlich f\u00fcr entsprechende Skepsis sorgen sollten:<\/p>\n
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- Finanzielle Vorleistungen: <\/strong>Das deutlichste Kriterium f\u00fcr einen unseri\u00f6sen Anbieter sind Forderungen f\u00fcr finanzielle Vorleistungen. Eine Kreditaufnahme erzeugt normalerweise keinerlei Kosten um Voraus. Aus diesem Grund sollten solche Angebote unbedingt gemieden werden.<\/li>\n
- Hohe Servicekosten:<\/strong> Auch hohe Servicekosten stellen ein absolutes No-Go dar. Dies beginnt zum Beispiel bei einer Hotline, die v\u00f6llig \u00fcberteuerte Minutenpreise berechnet und trotzdem kaum erreichbar ist.<\/li>\n
- Versteckte Kosten:<\/strong> Auch versteckte Kosten in Form hoher Geb\u00fchren und die Bedingung, parallel einen zus\u00e4tzlichen Vertrag \u00fcber eine v\u00f6llig andere Dienstleistung (z.B. Handyvertrag oder Stromversorgungsvertrag) werden von seri\u00f6sen Kreditanbietern nicht erhoben. Auch hier ist also gro\u00dfe Vorsicht angebracht.<\/li>\n
- Keine Sicherheiten:<\/strong> Eine Kreditaufnahme muss immer irgendwie mit Sicherheiten unterlegt werden. Dies gilt umso mehr f\u00fcr schufafreie Darlehen. Hier fehlt dem Kreditgeber schon die Information \u00fcber die Bonit\u00e4t des Kunden, so dass mindestens ein verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig hohes Einkommen als Sicherheit gefordert wird. Anbieter, die Kredite ohne SCHUFA zur Verf\u00fcgung stellen und zudem keine Sicherheitern fordern, sind definitiv unseri\u00f6s.<\/li>\n
- Kein Impressum:<\/strong> Haben die Anbieter auf ihren Webseiten oder in Spam-Mails kein Impressum, ist dies ebenfalls ein Alarmzeichen. Es deutet darauf hin, dass sich hier Betr\u00fcger aus der Anonymit\u00e4t des Netzes heraus bereichern m\u00f6chten.<\/li>\n<\/ul>\n
Wer Kreditangebote auf diese Kriterien hin checkt, kann die Gefahr von Fake-Krediten und Abzocke zumindest deutlich verringern.<\/p>\n
Gibt es auch seri\u00f6se Kredite ohne Schufa?<\/h3>\n
Ja, es existieren auch einige Angebote, bei denen ein Kredit ohne Schufa vollkommen seri\u00f6s zur Verf\u00fcgung gestellt wird. Dabei handelt es sich im Normalfall um Banken aus dem Ausland, die nicht ganz so strengen Vorgaben folgen m\u00fcssen. Wer einen solchen Kredit anstrebt, sollte sich jedoch mit den Voraussetzungen und Einschr\u00e4nkungen vertraut machen:<\/p>\n
- \n
- Nur geringe Kreditsummen m\u00f6glich (oft nur 2.500 \u2013 7.500 Euro)<\/li>\n
- Oft fixe Laufzeiten<\/li>\n
- Deutlich h\u00f6here Zinsen als herk\u00f6mmliche Kredite<\/li>\n
- Ein festes Einkommen deutlich oberhalb der Pf\u00e4ndungsfreigrenze gilt als Voraussetzung<\/li>\n<\/ul>\n
Ein solches Darlehen kann als Retter in der Not wirklich eine Hilfe darstellen, sollte jedoch nicht leichtfertig aufgenommen werden. Die hohen Kosten sorgen daf\u00fcr, dass ein Kredit ohne Schufa f\u00fcr Konsumzwecke eher ungeeignet ist.<\/p>\n
Die bessere Alternative: Kredite trotz Schufa<\/h3>\n
Neben einem Kredit ohne Schufa existiert noch eine weitere Alternative: Kredite trotz Schufa. Diese unterscheiden sich von komplett schufafreien Krediten dadurch, dass sehr wohl eine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird, aber Kreditnehmer das Darlehen auch dann erhalten, wenn negative Eintr\u00e4ge vorliegen. Im Normalfall ist dies nur unter bestimmten Voraussetzungen m\u00f6glich:<\/p>\n
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- der Sachverhalt des SCHUFA-Eintrags ist bereits erledigt<\/li>\n
- es handelt sich nicht um einen harten Eintrag (z.B. Verbraucherinsolvenz)<\/li>\n<\/ul>\n
In diesem Fall ist es durchaus m\u00f6glich, dass Banken auch Kredite vergeben, wenn die Kreditnehmer einen negativen SCHUFA-Eintrag aufweisen. Hierbei kommt es jedoch auch immer auf das jeweilige Kreditinstitut an. Je nach Bank existiert eine jeweils unterschiedliche Vergabepolitik und auch die Scoring-Systeme der einzelnen Anbieter funktionieren mitunter leicht unterschiedlich.<\/p>\n
Was ist bei einem Kredit trotz Schufa zu beachten?<\/h3>\n
Kredite trotz Schufa erweisen sich in vielen F\u00e4llen tats\u00e4chlich als die dringend ben\u00f6tigte Hilfe. Trotzdem sollten Interessenten auch hier aufpassen: Mitunter finden sich hier jedoch auch unseri\u00f6se Anbieter, so dass die oben genannten Aspekte auch hier genauer unter die Lupe genommen werden sollten.<\/p>\n
Dar\u00fcber hinaus ist es wichtig, auch bei Krediten trotz Schufa immer mehrere Anbieter im Blick zu behalten und auf folgende Aspekte zu achten:<\/p>\n
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- Zinsen: <\/strong>Die Zinss\u00e4tze der einzelnen Anbieter sind nach wie vor das Kostenma\u00df und somit der wichtigste Entscheidungsfaktor. Dabei m\u00fcssen die Banken heute repr\u00e4sentative Beispiele in ihrer Kreditwerbung ver\u00f6ffentlichen, die sogenannte Beispielzinss\u00e4tze benutzen. Diese sind laut Gesetz so zu w\u00e4hlen, dass sie f\u00fcr zwei Drittel aller Kunden realistisch erscheinen. Mit einem negativen SCHUFA-Eintrag sollten Kreditnehmer jedoch eher davon ausgehen, dass sie am oberen Ende der Zinsskala einzuordnen sind. Da oft auch Zinsspannen (H\u00f6chst- und Mindestzinssatz) von den Anbietern angegeben werden, l\u00e4sst sich das jedoch gut kalkulieren.<\/li>\n
- Sondertilgungen: <\/strong>Sollte sich die eigene finanzielle Situation in der nahen Zukunft absehbar verbessern, k\u00f6nnten Sondertilgungen helfen. Hierbei gilt: Sondertilgungen verringern die Kreditlaufzeit und damit die Zinslast. Deshalb sollten Kreditnehmer checken, ob Sondertilgungen kostenfrei m\u00f6glich sind und wenn ja, in welcher H\u00f6he.<\/li>\n
- Ratenpause: <\/strong>Gerade wenn es finanziell etwas schlechter l\u00e4uft, k\u00f6nnen Ratenpausen in besonders brenzligen Monaten helfen. Mittlerweile stellen viele Banken eine kostenfreie Ratenpause pro Jahr zur Verf\u00fcgung. Dies gilt jedoch nur, wenn bis dahin eine ordnungsgem\u00e4\u00dfe R\u00fcckzahlung stattfand.<\/li>\n<\/ul>\n
Neben den oben genannten Faktoren sollte auch die Geschwindigkeit der Auszahlung eine Rolle spielen. Dies gilt vor allem dann, wenn das Geld dringend ben\u00f6tigt wird. In diesem Zusammenhang ist es wichtig, dass die jeweilige Bank das Videoident-Verfahren anbietet, um schnell und unkompliziert die Identifikation durchf\u00fchren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n
Dar\u00fcber hinaus sollte die M\u00f6glichkeit bestehen, den Kreditvertrag per qualifizierter digitaler Signatur unterzeichnen zu k\u00f6nnen. Auf diese Weise l\u00e4sst sich der Postweg f\u00fcr den Versand sparen, was die Auszahlung deutlich beschleunigt. Das Gleiche gilt f\u00fcr die Kreditpr\u00fcfung, bei der im Idealfall die Unterlagen auch einfach online hochgeladen werden k\u00f6nnen. Richtig schnelle Darlehen werden auf diese Weise nach 24-48 Stunden ausgezahlt.<\/p>\n
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Bei der Kreditausnahme ist eine sorgf\u00e4ltige Anbieterwahl generell sehr wichtig. Bildquelle: @ Sumudu Mohottige \/ Unsplash.com<\/p><\/div>\n
Bei negativem SCHUFA-Eintrag die Kreditsuche noch sorgf\u00e4ltiger angehen<\/h3>\n
Abschlie\u00dfend l\u00e4sst sich festhalten, dass es auch bei einem negativen SCHUFA-Eintrag nicht vollkommen unm\u00f6glich ist einen Kredit zu erhalten. Trotzdem erschwert ein solcher Eintrag den Vorgang deutlich. Schufafreie Darlehen stellen im Notfall zwar eine Alternative dar, sollten jedoch immer genau unter die Lupe genommen werden. Nicht selten sind dort auch unseri\u00f6se Anbieter zu finden, die Betroffene abzocken wollen. Es existieren jedoch auch Banken, die einen Kredit trotz Schufa m\u00f6glich machen.<\/p>\n
Hier sind zwar die Konditionen etwas schlechter als bei herk\u00f6mmlichen Darlehen, aber daf\u00fcr kann sich eine solche Finanzierung als Helfer in der Not erweisen. Trotzdem sollten Kreditnehmer beachten, dass auch hier in Bezug auf das Einkommen entsprechende Vorgaben gemacht werden. Grunds\u00e4tzlich gilt zudem: Die einzelnen Angebote sollten verglichen werden, um am Ende die Zinslast m\u00f6glichst gering halten zu k\u00f6nnen. Wer zudem schnell Geld ben\u00f6tigt, sollte auch auf einen volldigitalen<\/a> Antrag achten. Werden alle Aspekte beachtet, ist eine Kreditaufnahme auch m\u00e4\u00dfiger Bonit\u00e4t durchaus m\u00f6glich.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Wer hierzulande einen Kredit aufnehmen m\u00f6chte, muss zun\u00e4chst nachweisen, dass eine entsprechende Bonit\u00e4t vorliegt. In diesem Zusammenhang spielt die SCHUFA-Auskunft oder andere Bonit\u00e4tscores von Auskunfteien eine wichtige Rolle.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7163,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[183],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7161"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7161"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7161\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7164,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7161\/revisions\/7164"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7163"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7161"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7161"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.tec-trends.de\/tec\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7161"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
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- Zinsen: <\/strong>Die Zinss\u00e4tze der einzelnen Anbieter sind nach wie vor das Kostenma\u00df und somit der wichtigste Entscheidungsfaktor. Dabei m\u00fcssen die Banken heute repr\u00e4sentative Beispiele in ihrer Kreditwerbung ver\u00f6ffentlichen, die sogenannte Beispielzinss\u00e4tze benutzen. Diese sind laut Gesetz so zu w\u00e4hlen, dass sie f\u00fcr zwei Drittel aller Kunden realistisch erscheinen. Mit einem negativen SCHUFA-Eintrag sollten Kreditnehmer jedoch eher davon ausgehen, dass sie am oberen Ende der Zinsskala einzuordnen sind. Da oft auch Zinsspannen (H\u00f6chst- und Mindestzinssatz) von den Anbietern angegeben werden, l\u00e4sst sich das jedoch gut kalkulieren.<\/li>\n
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- Finanzielle Vorleistungen: <\/strong>Das deutlichste Kriterium f\u00fcr einen unseri\u00f6sen Anbieter sind Forderungen f\u00fcr finanzielle Vorleistungen. Eine Kreditaufnahme erzeugt normalerweise keinerlei Kosten um Voraus. Aus diesem Grund sollten solche Angebote unbedingt gemieden werden.<\/li>\n
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